De wereld van online betalen is voor veel mensen een "Black Box". Wat zijn nou de verschillen tussen verschillende Betaaldienstverleners zoals Pay.nl?
We kunnen een Payment Service Provider verdelen in verschillende categorieën. In dit kennisblog beschrijven we elke unieke categorie en tot welke van deze categorieën Pay.nl behoort. Daarnaast zoomen we dieper in op het uitkeren van openstaande gelden en het goedkeuren van merchantdossiers.
Een groot voordeel van werken met een PSP is de uniformiteit. Elke betaaloptie heeft haar eigen contractuele voorwaarden, werkwijze, vrijgavetermijnen en rolling reserves. Ook de implementatie kan sterk verschillen. Indien u alle 29 betaalopties wilt implementeren bent u weken ontwikkeltijd kwijt. Zodra u de laatste betaaloptie heeft geïmplementeerd kun u vaak vervolgen met de updates op de eerste betaaloptie. Ook heeft u vele verschillende beheersportalen waar u de transacties moet beheren en refunden. Bij de meeste PSP’s is dit centraal te beheren vanuit 1 overzichtelijke admin.
Een PSP zal altijd proberen op bepaalde vlakken beter te zijn dan de individuele betaaloptie aanbieders. Zo kan zij het beste van 2 of 3 werelden samenvoegen. Denk hierbij aan de iDEAL back-up plan of de second chance e-mail.
Waar banken vaak grote organisaties betreft, waarbij beslissingen vele malen trager kunnen worden genomen, heeft een PSP vaak korte lijnen. Om die reden zal een PSP altijd voorop lopen met nieuwe innovaties.
Indien u veel verschillende betaalopties heeft geïntegreerd, krijgt u vanuit vele kanten betalingen op uw rekening. Bepaalde betalingen krijgt u in een batch, sommige individueel doorgestort. Soms krijgt u zelfs een bepaald percentage van de betaling direct en een deel na een bepaalde tijd (rolling reserve).
Het komt ook nog wel eens voor dat een betaaloptie een betaling mist. Vaak niet met opzet, maar omdat er gewoon iets niet helemaal goed loopt. Bij de ene betaaloptie lopen zaken soepeler dan bij de andere.
Een goede Payment Service Provider controleert aan beide kanten: Zijn alle bedragen binnengekomen en is alles netjes uitbetaald? Komt een betaling niet binnen, dan neemt zij contact op met de desbetreffende betaaloptie. Een betaling niet uitbetalen betekent een overschot op de derdengeldenrekening. Via een ‘afloopcontrole’ en in sommige gevallen een externe accountantsverklaring bepaalt een PSP of alles netjes in balans is. Dit proces wordt continu in de gaten gehouden om zowel de vergunning van de PSP te waarborgen als de merchant te beschermen voor 'missing payments'.
Er zijn PSP’s met een vrijstelling. Dit betekent dat zij niet onder toezicht staan van De Nederlandsche Bank. Zij moeten zich wel aan de wetgeving houden, maar de toezichthouder kan ze niet controleren. Deze vrijgestelden betalen ook geen toezichtskosten. Er zijn bepaalde betaalopties (zoals Bancontact) die geen PSP’s willen aansluiten die enkel een vrijstelling hebben.
Er zijn PSP’s welke vanuit het buitenland werken via een Europees passpoort. Zij worden niet door De Nederlandsche Bank gecontroleerd, maar door hun eigen toezichthouder. Er zit uiteraard verschil tussen de verschillende toezichthouders binnen verschillende landen.
Er zijn PSP’s die de wetgeving op een bepaalde wijze interpreteren waardoor er door hen wat minder documenten gevraagd worden. Dit heeft als voordeel dat snel (en goedkoop) webshops aangesloten kunnen worden. Het nadeel is dat bepaalde (wat lastigere) betaalopties niet geaccepteerd kunnen worden of via een workaround worden aangesloten. Ook is de kans dat er iemand door het systeem glipt om te frauderen groter.
